財務計画コンサルタントを雇う

財務計画家と財務アドバイザーの違いは何ですか？

「財務アドバイザー」は法的定義のない広い用語です - 誰でも自分自身を呼ぶことができます。CFP指定を保持する財務計画家は厳格な試験に合格し、関連する実務経験を持ち、受信者基準に保持されています。どちらを評価する場合でも、重要な質問は：彼らは受信者ですか？彼らはどのように補償されていますか？彼らは何の認定資格を持っていますか？

財務計画コンサルタントの費用はいくらですか？

手数料のみの財務計画家は通常、1時間あたり200ドル〜500ドルまたは包括的な計画に対して2,000ドル〜7,500ドルを請求しています。継続的なアドバイザリー関係は、多くの場合、管理下の資産のパーセンテージとして価格設定されます(通常、年間0.5〜1.5%)または固定年間保持(3,000ドル〜10,000ドル以上)。コミッションベースのアドバイザーは低い先制コストを持っていますが、彼らが推奨する製品からお金を稼ぎます。

いつ財務計画家を雇うべきですか？

一般的なトリガーポイントには：重要な相続を受け取ること、結婚または離婚すること、子供を持つこと、退職に接近すること(10年以上が理想的)、ビジネスを開始または販売すること、またはあなたの財務複雑さがあなたが単独で管理する能力を上回ったことに気づくことが含まれます。早くエンゲージするほど、良い決定から利益を得るための複合時間が増えます。

受信者財務アドバイザーとは何ですか？

受信者は、単に「適切な」製品を推奨するだけでなく、あなたの最善の利益に基づいて行動する法的義務があります。すべての財務アドバイザーが受信者ではありません。登録投資アドバイザー(RIA)は受信者です。ブローカーディーラーは「適合性」基準の下で事業を行っています。つまり、技術的に適切な限り、最適でない製品を推奨できます。常に直接尋ねてください：「あなたはこのエンゲージメントの受信者ですか？」そして書面で答えを得てください。