受託者 (Fiduciary)とは何ですか？

受託者義務は法律における最高水準の注意義務です。受託者は誠実さ（クライアントの利益を最優先）、慎重さ（合理的かつ慎重な人物が行うような意思決定）、完全な開示（利益相反の開示）をもって行動しなければなりません。金融サービスにおいて、受託者基準は低い「適合性基準」とは異なります。受託者はあなたにとって最善のものを推奨しなければならず、非受託者アドバイザーは単に適切なものを推奨すれば足ります。登録投資顧問（RIA）は法的に受託者として行動することが求められます。多くのブローカーディーラーはそうではないため、金融専門家を選ぶ際に「あなたは受託者ですか？」と尋ねることが最も重要な質問の一つです。弁護士、受託者（トラスティ）、企業役員もそれぞれクライアント、受益者、株主に対して受託者義務を負います。

すべてのファイナンシャルアドバイザーが受託者であるわけではなく、その違いはあなたのお金に影響する可能性があります。非受託者アドバイザーは、あなたの最善の利益にならないかもしれない高手数料の商品を合法的に推奨できます。ファイナンシャルアドバイザーを起用する前には受託者ステータスを確認し、書面で求めてください。手数料のみのファイナンシャルプランナーは通常、受託者に沿ったアドバイスの最も明確な指標です。