Специализация
Финансовое планирование — это дисциплина выравнивания ваших финансовых решений с вашими долгосрочными целями — и пробел между наличием денег и созданием капитала часто сводится к тому, есть ли у вас профессиональное руководство или нет. Консультант по финансовому планированию смотрит на вашу полную картину: доход, активы, обязательства, налоговое облагаемое имущество, страховку и цели, и создаёт стратегию, которая заставляет ваши деньги работать на результаты, которые вам действительно важны.
Это отличается от инвестиционного совета только. Инвестиционные консультанты сосредоточены на выборе портфолио и доходах. Финансовые плани смотрят вверх и вниз — сколько вы должны сохранять, какие счета с налоговыми преимуществами имеют смысл для вашей ситуации, как структурировать ваше имущество и как защитить то, что вы создали. Многие люди не понимают, сколько налогового планирования, например, — это фактически финансовое планирование в маскировке.
Независимые консультанты по финансовому планированию только за взносы — те, которые берут фиксированные сборы или почасово, а не зарабатывают комиссии на продаваемых ими продуктах — имеют фидуциарный долг действовать в вашем интересе. Эта структура устраняет конфликт между тем, что хорошо для вас, и тем, что генерирует доход для консультанта.
В чём разница между финансовым плановщиком и финансовым консультантом?
«Финансовый консультант» — это широкий термин без юридического определения — каждый может называть себя одним. Финансовый плановщик, который держит обозначение CFP, прошёл строгое испытание, имеет соответствующий рабочий опыт и придерживается фидуциарных стандартов. При оценке любого из них ключевые вопросы: являются ли они фидуциаром? Как они компенсируются? Какие учётные данные они держат?
Сколько стоит консультант по финансовому планированию?
Консультанты по финансовому планированию только за взносы обычно берут 200–500 долларов в час или 2000–7500 долларов за комплексный план. Долгосрочные консультативные отношения часто оценивают как процент активов под управлением (обычно 0,5–1,5% годовых) или фиксированного годового контракта (3000–10 000 долларов и выше). Консультанты на основе комиссии имеют более низкие первоначальные затраты, но зарабатывают деньги на рекомендуемых ими продуктах.
Когда мне следует нанять финансового плановщика?
Общие точки срабатывания включают: получение значительного наследства, вступление в брак или развод, наличие детей, приближение к выходу на пенсию (10 лет и выше идеально), начало или продажа бизнеса, или просто понимание того, что ваша финансовая сложность превзошла вашу способность управлять ей в одиночку. Чем раньше вы участвуете, тем больше сложного времени у вас есть, чтобы извлечь выгоду из хороших решений.
Что такое фидуциарный финансовый консультант?
Фидуциарий юридически обязан действовать в вашем лучшем интересе — не просто рекомендовать «подходящие» продукты. Не все финансовые консультанты являются фидуциарами. Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) являются фидуциарами. Брокер-дилеры работают в соответствии со стандартом «пригодности», что означает, что они могут рекомендовать продукты, которые не являются оптимальными для вас, если они технически уместны. Всегда спрашивайте прямо: «Являетесь ли вы фидуциаром для этой помолвки?» и получайте ответ в письменном виде.
Готовы найти подходящего эксперта?
Просматривайте проверенных специалистов и записывайтесь на удобное время.